Какие разводы в интернете бывают

Виды разводов в интернете

Диджитализация в сфере услуг имеет преимущественно положительное влияние, поскольку делает выполнение рутинных операций более простым и доступным. Однако масштабный переход на цифру также способствует развитию интернет-мошенничества. В среднем в каждом государстве за год количество украденных злоумышленниками средств растет, по разным оценкам, от 300 до 500 тысяч долларов. 

Какие разводы в интернете бывают и как не стать жертвой аферистов? Актуальные вопросы для каждого человека. 

EmoneyHubs провел тщательный анализ наиболее громких схем интернет-мошенничества , чтобы выявить наиболее распространенные методы обмана пользователей. Подробно расскажем о наиболее распространенных уловках аферистов, новых методах, появившихся, а также классических схемах развода, которые продолжают работать по сей день. На основе экспертных рекомендаций, расскажем, как противостоять мошенникам и сохранить свои деньги. 

Entertainment fraud – мошенничество в сфере развлечений

Аферисты продолжают выманивать деньги или реквизиты банковских карт у наивных пользователей, не видящих подвоха в совершении рутинных операций. Сегодня мошенники маскируются под сервисы онлайн-бронирования автомобилей, жилья. Все больше появляется жалоб на то, что большинство турагентств занимаются откровенным разводом. Даже покупка билетов в кинотеатр через интернет может обернуться потерей денег. 

EmoneyHubs предупреждает, во избежание потери доступа к банковской карте или счета совершайте покупки только на проверенных площадках с международной репутацией. Как минимум, у сайта должен быть подключен протокол безопасного соединения HTTPS. Если сомневаетесь в честности ресурса, запросите лицензии на осуществление деятельности. 

Employment fraud – мошенничество с трудоустройством

Для мошенников ценность представляют не только деньги или реквизиты для использования профиля пользователя в системе интернет-банкинга. Некоторые аферисты охотятся исключительно на паспортные данные. В дальнейшем они продаются на черном рынке, вследствие чего человек становится участником преступной деятельности, даже не подозревая этого. Поэтому искать вакансии стоит на проверенных ресурсах. Не спешите высылать потенциальному работодателю паспортные данные, поскольку по ту сторону экрана с вами может общаться мошенник. 

Сегодня многие люди стараются найти работу в интернете или просто ищут вакансии в режиме онлайн. Разумеется, что мошенники этим пользуются. Преимущественно махинации относительно возможного трудоустройства бывают двух типов:

1. Кадровое агентство предлагает соискателю доступ к базе с большим количеством работодателей. Однако изначально кандидату необходимо сделать селфи с паспортом или другим документом, подтверждающим личность, а затем отправить его кадровому агентству. Разумеется, никто работу вам не предложит, вы просто подарите аферистам паспортные данные.  
2. Удаленная работу на дому – мошенники предлагают набор текста или другие очень простые виды заданий, но при этом просят внести предоплату в качестве гарантии выполнения работы. Разумеется, что никакого заказа вы не получите, а свои деньги больше никогда не увидите. 

EmoneyHubs предупреждает, что метод развода в интернете с выманиванием фотографий паспорта может закончиться оформлением нескольких кредитов в МФО на ваше имя. Подобные организации не проводят длительных проверок и спокойно выдают заем не большие суммы под сумасшедший процент в режиме онлайн. 

Поддельные сайты

Мошенники создают подменные web-порталы банков, инвестиционных и финансовых сервисов, торговых площадок, полностью копируя интерфейс оригинальной платформы, но при этом внося незначительные коррективы в название URL-адреса. В итоге, ничего не подозревая пользователь вводит логин и пароль на соответствующем сайте, но на поддельном, а конфиденциальные данные переходят в руки мошенника. 

Эта схема развода в интернете появилась довольно давно, но сохраняет актуально и сейчас. Тщательно проверяйте URL-адрес, чтобы убедиться в подлинности ресурса. 

Перевыпуск SIM-карты

Практически все мобильные операторы позволяют перевыпустить SIM-карту в удаленном формате. Совершенно необязательно, идти в офис компании и предъявлять какие-либо документы. Это очень удобно, но мошенники активно пользуются данной лазейкой. Аферисты связываются по телефону с потенциальной жертвой, чтобы узнать секретный SMS-код. Зачастую они представляются работниками банка или операторами сотовой связи. Запомните, что менеджеры Call-центра никогда не запрашиваются конфиденциальную информацию у клиентов. 

Схемы развода в интернете клиентов банков

Практически все перечисленные ранее способы обмана использовались мошенниками на протяжении последних несколько лет. Теперь же поговорим о новых видах развода, которые пока многим не знакомы. Чтобы им эффективно противостоять, нужно их внимательно изучить.

Переадресация 

Мошенники научились открывать доступ к журналу входящих звонков обычных пользователей. Они также могут просматривать SMS-сообщения. Используя психологические приемы, злоумышленники убеждают жертву набрать на телефоне определенную комбинацию цифр и символов, которая, собственно, и является согласием абонента на переадресацию SIM-карты. 

«Все адресованные пользователю звонки, а также SMS-сообщения будут отображаться на телефоне злоумышленника. Разумеется, что аферисты будут стараться найти банковские уведомления с номером и PIN-кодом карты», – объясняют специалисты в области киберзащиты. 

Голосовое меню

Сотрудники банков постоянно напоминают своим клиентам, что нельзя передавать секретные коды, отправленные им в сообщении на телефоне. Мошенники также стараются завоевать доверие потенциальных жертв, поэтому проговаривают аналогичную фразу, но с небольшой поправкой. Они просят активировать интерактивное голосовое меню и продиктовать цифры в тоновом режиме после того, как прозвучит голосовой сигнал. 

EmoneyHubs предупреждает, что ни в коем случае нельзя идти на поводу у мошенников. Если они получат код подтверждения, тогда смогут войти в ваш интернет-банкинг и просто переведут деньги на свой счет. 

Удаленный доступ

Руководитель EMA Academy Раиса Федоровская предупреждает, что мошенники регулярно звонят людям, представляясь сотрудниками банка. Они втираются в доверие и просят установить программу для открытия удаленного доступа. Подобные просьбы они объясняют высоким качеством обслуживания, мол компьютер заражен вирусами, а рекомендованный ими софт защитит оборудование. Хотя, конечно, это всего лишь очередной развод в интернете . 

После инсталляции якобы антивирусного, мошенник получает полный доступ к компьютеру или ноутбуку. После этого они начинают переводить деньги. По аналогии также работает схема с удаленным доступом к смартфонам. Если ПО установлено на iPhone, то злоумышленнику будет видна только демонстрация экрана, но это не помешает ему управлять действиями пользователя. 

Открытие безопасного счета

Тяжело заподозрить неладное, если вы находитесь под серьезным психологическим давлением. Поэтому злоумышленники сходу ходят сбить жертву столку. Для этого они сообщаются о серьезной опасности, представляясь при этом работниками банка. Часто людей разводят в интернете , звоня им и сообщая о попытках взломать карту. Чтобы предотвратить махинацию, нужно просто перевести все средства на защищенный счет. Единственное условие – нужно действовать незамедлительно. Многие идут на поводу у мошенников и перечисляют деньги. 

Онлайн-обменники

Сегодня в интернете можно приобрести любой товар или заказать услугу. Оплата, разумеется, осуществляется в режиме онлайн. Чтобы проверить надежность площадки, нужно почитать отзывы клиентов, а также проверить черные списки. Список принимаемых типов оплаты разный практически у каждого интернет-магазина. Поэтому потенциальные покупатели часто переводят деньги с карты на электронные кошельки. Некоторые и вовсе хранят сбережения в крипте, но иногда нуждаются в конвертации монет в фиат. Поэтому актуальность обменников действительно высока. 

Мошенники это прекрасно понимают. Поэтому разводят людей в интернете , работая под видом честного ресурса. Когда вы используете обменник, то вы переводите деньги на счет неизвестной компании или физического лица. Вероятность получения денег в другой валюте зависит лишь от репутации сервиса. 

Аферисты вкладывают минимум средств в создание сайта и накрутку отзывов, а потом отбивают вложенные деньги за несколько дней, просто не выплачивая пользователям средства. В качестве оправдания может использоваться какой-то таинственный пункт регламента, который якобы был нарушен. Поэтому пользуйтесь проверенными мониторингами, такими как Bestchange, при выборе обменного сервиса. 

Мошенничество на романтике в социальных сетях и на сайтах знакомств

На протяжении долгого времени это был популярный метод развода на деньги в интернете в странах Европы. Аферисты используют слабости человека, чтобы завладеть его финансами. Своих потенциальных жертв для махинаций они находят на сайтах знакомств или в социальных сетях. Суть обмана довольно проста. Обворожительный незнакомец или незнакомка предлагает посетить кинотеатр. Затем скидывает ссылку на интересный фильм или на сервис для покупки билетов. При переходе по ней мошенник получает доступ ко всем паролям, ранее сохраненным в браузере. 

Фальшивые инвойсы

Это относительно новый развод в интернете . Инвойсы – это документы, отправляемые продавцом покупателю при оплате товара. В них содержится информация о количестве товаров/услуг, которые заказал покупатель. Если мошенникам удалось каким-то образом узнать, что покупатель заказал какой-то товар и ждет реквизиты для оплаты, то они оперативно отправляют фальшивые инвойсы. 

В основном от такого вида мошенничества страдают компании, которые регулярно закупают мелкие товары на крупные суммы. 

Хайпы или финансовые пирамиды

Казалось бы, скандал с МММ должен был навсегда поставить крест на этом виде мошенничества, но все произошло наоборот, развод просто перекочевал в интернет. Сегодня подобных проектов еще больше, чем в начале 90-х. Так называемые хайпы маскируются под инвестиционные проекты, предлагая пассивный доход, но по факту вся система рушится, как только входящих вложений перестает хватать на выплату процентов. Поэтому те, кто инвестировали последними, просто теряют свои деньги. 

Если человек получил какую-либо прибыль, то ситуация усугубляется, поскольку он начинает приглашать в пирамиду своих знакомых, коллег и родственников. Оформляет кредиты, чтобы вложить еще больше денег. Однако вскоре пирамида достигает своего максимума, а ее создатели, не дожидаясь скама закрывают проект, а обманутые инвесторы теряют деньги. 

Доски бесплатных объявлений

В последнее время Авито и прочие подобные сервисы стали новым полем для реализации всевозможных разводов. Далеко не каждый слышал о подобных схемах, что только увеличивает риск нарваться на неприятности. Выявить афериста заранее практически невозможно, что значительно усложняет процесс борьбы с организаторами разводов в интернете . 

1. Аферист анализирует новые объявления, подыскивая подходящее для его аферы. Это может быть абсолютно любая ценная вещь: бытовая техника, элитная косметика, брендовая одежда или даже ювелирная продукция. 
2. Затем злоумышленник связывается с продавцом по телефону. Он соглашается приобрести товар, но просит номер карты, а также другие реквизиты, чтобы перевести необходимую сумму. 
3. Мошенник создает копию объявления, с аналогичным описанием, фотографиями и стоимостью. Он ждет покупателя. Когда клиент попросит реквизиты для оплаты, он отправит данные карты реального продавца, а потом просто заберет вещь, сообщив, будто это он перевел деньги. 

В итоге злоумышленник получает ценную вещь, ничего не платив, а покупатель теряет свои деньги. Другой популярный развод на Авито – это возвращение утерянной вещи за вознаграждение. Вы создаете объявление о пропаже, на него откликается мошенник и просит перевести предоплату, а только потом сообщит, где находится вещь или место встречи для ее возвращения. Разумеется, что ничего вы не получите. 

Социальные сети

Широкий функционал ВКонтакте, Однаклассников, Facebook, Instagram и других соц. сетей настолько обширен, что у мошенников масса возможностей для развода обычных пользователей. Некоторые аферисты занимаются псевдо-благотворительностью, собирая деньги на лечение несуществующих людей. Другие стараются взламывать аккаунты, используя ссылки на зараженные сайты.

EmoneyHubs предупреждает, что разводы в социальных сетях приняли несколько иную форму. Мошенники представляются PR-менеджерами престижных европейских банков и предлагают пользователям кредит на выгодных условиях. Процентная ставка будет изменяться в зависимости от суммы. Чем больше денег берете, тем меньше переплата. Злоумышленники будут пытаться убедить потенциальную жертву в том, что это идеальный шанс реализовать давнюю мечту: приобрести дорогостоящее авто, квартиру, открыть собственное дело. 

Для оформления соглашения потребуется представить номер банковской карты, а также CVV-код, якобы для международного перевода денег. Как только все необходимые данные будут получены, то злоумышленник моментально испарится, конечно же, прихватив все деньги, которые были на счету. 

EmoneyHubs предупреждает, что потребовать CVV-код не имеют права даже сотрудники банка, которые выпускали эту карту. Неудивительно, ведь данная комбинация является единственным способом защиты банковском счета от мошенников. Поэтому, если какой-либо банкир, брокер или инвестиционный гуру просить назвать эту комбинацию, то значит перед вами абсолютно точно мошенник. 

Мессенджеры 

Рост популярности Telegram, WhatsApp и других мессенджеров сделал сервисы этого типа востребованными не только для пользователей, но и мошенников. Самый популярный развод в мессенджерах – фейковые аккаунты известных интернет-магазинов.  Принцип действия этой схемы довольно прост – злоумышленники создают поддельную учетную запись, которая по названию и оформлению ничем не отличается от популярной площадки. Затем начинают делать рассылки о максимально выгодных скидках, акциях, распродажах. 

Мошенник предупреждает, что купить товар по минимальной цене можно только при условии безналичного расчета, то есть путем перевода средств на карту или банковский счет. Якобы это позволяет избежать уплаты налогов. Отсюда и существенная экономия. Возможность, обзавестись дорогостоящей вещью окрыляет пользователя, он перечисляет деньги по указанным реквизитам, но взамен ничего не получает. 

Чтобы не попасть в подобную аферу, достаточно придерживаться нескольких довольно простых правил:

1. Внимательно изучите условия предоставления услуг и обслуживания на официальном сайте интернет-магазина. 
2. Тщательно сверьте правильность URL-адреса, он должен начинаться с «https://», а не с «http://». Ссылки на мессенджеры тоже лучше проверить на сайте.
3. Перед оформления заказа не поленитесь позвонить менеджеру, чтобы уточнить все детали.

Если вам удалось раскрыть мошенника, обязательно сообщите менеджерам, чтобы они помогли другим клиентам избежать потери финансовых средств. 

Накопительные системы

Относительно новый вид развода в интернете , который только начинает пользоваться популярностью среди мошенников из России и стран СНГ. Однако жертвами подобной схемы уже стали сотни людей. Все происходит по следующей схеме:

1. Пользователь получает приглашение стать участником закрытого круизного, ювелирного или любого престижного клуба, для входа в который необходимо внести взнос. 
2. Затем мошенники предлагают якобы выгодные условия накопления денежных средств. Например, вы вносите на баланс счета $100, а компания ее удваивает в течение месяца. Звучит привлекательно, не так ли?
3. Накопленные деньги в дальнейшем можно потратить на оплату морского круиза, путешествия или покупку дорогостоящего ювелирного изделия. 

Сначала может показаться, что условия довольно понятные, простые и прозрачные. Из-за этого появляется желание начать вкладывать деньги, чтобы получить как можно больше бонусов. Однако вывести свои деньги или обменять их на что-либо вы не сможете, поскольку мошенники заблокируют счет, сославшись на пункт регламента, который был добавлен постфактум. 

Мошенничество на опросах

Пользователям Facebook все чаще стали приходить заманчивые предложения пройти небольшое тестирование, а взамен получить несколько тысяч рублей. На самом деле, это популярный развод в интернете. Сейчас объясним, как работает данная схема, и почему это проделки мошенников, а не желание банка осчастливить клиентов. 

После перехода по рекламной ссылке открывается портал, имитирующий дизайн Альфа-Банка или другого популярного учреждения. Реклама вызывает доверие, поскольку реализована действительно качественно. Визуально заметить подвох практически невозможно. В онлайн-форме, в которой проводится опрос, представлено всего лишь 4 вопроса. Ответить на них действительно не составит труда. 

Однако последний шаг анкетирования раскрывает мошенников. Аферисты просят ввести код из SMS, поскольку это им откроет доступ к вашему интернет банкингу. Настоящий банк абсолютно точно к подобным разводам не имеет отношения поскольку:

• рекламные рассылки в социальных сетях проводятся только с подтвержденных страниц банковских учреждений;
• URL-адрес сайта-опросника отличается от названия официального портала компании;
• в конце опроса пользователя просят ввести персональные данные, номер карты и срок ее действия. У банка вся эта информация есть и так. 

Все эти факторы свидетельствуют о том, что вы столкнулись с мошенником. 

Инфобизнес

Популярность интернет-обучения с каждым годом растет. Дистанционный формат прохождения интерактивных курсов не только удобен, но и обеспечивает максимально эффективное восприятие информации. В интернете сегодня можно научиться абсолютно всему: от игры на гитаре до программирования. К сожалению, из-за развития индустрии онлайн-обучения в данном сегменте появляется все больше интернет-разводов . 

Мошенники зачастую просят внести предоплату за подписку на онлайн-обучение или просто рассылают информацию, которая есть в свободном доступе. Поэтому обязательно изучайте отзывы о подобных учителях, чтобы не выбросить деньги на ветер. 

Ставки на спорт

Реклама платных прогнозов – настоящий тренд. Капперы стараются заинтересовать потенциальных клиентов атрибутами шикарной жизни: дорогостоящими автомобилями, шикарными особняками, пачками денег. Однако зачастую дом или машина взяты в аренду под съемку ролика, а деньги распечатаны на принтере. 

Капперы продают платные прогнозы, но действительно квалифицированные бетторы не будут вместо вас проводить предматчевый анализ, подбирать тип ставки, рассчитывать систем риск-менеджмента и все это за условные 2000-3000 рублей. Люди, которые зарабатывают миллионы на ставках, работают по принципу инвестиционных компаний. У вас просто не хватит денег для входа в такое сотрудничество. 

Как не стать жертвой развода в интернете

К сожалению, многие страдают от противоправных действий мошенников, теряют свои деньги. Впрочем, развития событий по негативному сценарию все же можно избежать. Для этого необходимо придерживаться нескольких простых правил:

• внимательно изучайте информацию о компании, которой планируете доверить свои деньги, прочитайте пользовательское соглашение, ознакомьтесь с отзывами других клиентов;
• интернет кишит мошенниками, поэтому не нужно слепо верить неизвестным представителям международных банков, стартаперам, брокерам;
• не при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам данные банковской карты, особенно, CVV-код;
• если вы уже попались на удочку мошенников, тогда обратитесь в полицию, чтобы написать заявление и обязательно нужно оформить чарджбэк. 

ChargeBack – это процедура банковского возврата средств. Для его подачи, нужно обратиться в тех. поддержку банка, в котором была выдана карта. Вы пройдете небольшое собеседование, а затем нужно будет предоставить скриншоты общения с аферистом, подтверждающие факт мошенничества. Если вам удастся доказать правоту, тогда банк отменит транзакцию. Чарджбэк можно оформить только в течение 540 календарных дней с момента мошенничества. 

Как защититься от мошенников

Финансовая грамотность – это лучший способ защиты. Придерживайтесь 7 простых правил, позволяющих распознать развод в интернете и сохранить свои деньги. 

1. Если есть возможность, используйте в социальных сетях и для банковских операций разные номера телефонов. Не оставляйте номер, к которому прикреплена карта незнакомым людям. Перейдите на формат контрактного обслуживания номера. Если не хотите переплачивать, тогда можно остаться на подписке. Для этого следует отправить документы оператору сотовой связи, зарегистрироваться в личном кабинете, а затем в настройках деактивировать возможность перевыпуска SIM-карты в удаленном режиме. 
2. Уведомление о старте процесса замены SIM-карты уже пришло? Нужно немедленно реагировать, свяжитесь с оператором и попытайтесь заблокировать процесс. Обязательно поменяйте все коды доступа к интернет-банкингу. Если симка уже перестала работать, позвоните в банк с другого номера и обязательно заблокируйте все карты. Позже можно подать заявление на восстановление доступа к старому номеру. Главное своевременно заблокировать финансовые аккаунты, к которым был привязан похищенный номер. 
3. Номер банковской карты – это единственный реквизит, необходимый для получения денежных средств. Вся остальная информация конфиденциальна, ее нельзя разглашать. В особенности это касается трехзначного CVV-кода, указанного на обратной стороне карты. 
4. Если вам позвонил незнакомец, представившись сотрудником банка и начал задавать странные вопросы или попросить продиктовать CVV-код, немедленно необходимо закончить этот разговор, а затем перезвонить в банк самостоятельно, чтобы сообщить о возникшей ситуации. 
5. Ни в коем случае нельзя доверять незнакомым номерам, поскольку номер банка или оператора сотовой связи можно очень легко подменить. Однако поддельные SMS-сообщения никак не попадут в переписку с настоящим банком. По такому принципу также можно выявить мошенника. 
6. Покупая товары в интернете, пользуйтесь услугой безопасной доставки, согласно которой можно оплатить посылку только после ее просмотра. Старайтесь не оформлять заказы в мессенджерах, поскольку так мошенникам будет гораздо проще перенаправить вас на фишинговый сайт. Проверьте правильность URL-адреса, наличие протокола безопасного соединения. В интернете есть предостаточно сервисов, позволяющих проверить, как давно был зарегистрирован тот или иной портал. 
7. Не отправляйте отсканированную копию паспорта или идентификационного кода для прохождения верификации на малоизвестном сайте. Подтверждать личность таким способом для удаленного трудоустройства – это также дополнительный риск. Не переводите задатки за получение вакансии, поскольку настоящие работодатели этого не просят. Легкие деньги – это всегда уловка мошенников.